Zahnbehandlungen können schnell teuer werden. Manche Versicherungen versprechen Sofortschutz selbst dann, wenn der Zahnarzt schon losgelegt hat. Finanztip hat die Tarife in einem Check der Werbeversprechen unter die Lupe genommen und empfiehlt Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis.
Jeden 2. Sonntag
Ein FUNKE Liebe
Alle zwei Wochen sonntags: Antworten auf Beziehungsfragen – ehrlich, nah und alltagstauglich.
Mit meiner Anmeldung zum Newsletter stimme ich der Werbevereinbarung zu.
Zahnzusatzversicherungen zahlen normalerweise nicht für bereits begonnene oder vom Zahnarzt angeratene Behandlungen. Genau hier setzen Sofortschutz-Tarife an, mit vollmundigen Werbesprüchen: „Abschließen, wenn es eigentlich schon zu spät ist“ oder „bis zu 100 Prozent Kostenerstattung“. Die Botschaft: Selbst in letzter Minute könne man sich noch vor hohen Zahnarztkosten retten. Damit unterscheiden sich diese Angebote deutlich von klassischen Zahnzusatzversicherungen. Denn dort müssen Versicherte in der Regel Fragen zu ihrer Gesundheit beantworten. Wer schon eine größere Behandlung geplant hat, erhält keinen Schutz.
Lesen Sie auch
Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz: Bei Tarifen lauern oft Fallen
Finanztip hat die Soforthilfe-Tarife untersucht. Das Ergebnis: Die Angebote klingen gut, leisten im Akutfall aber zu wenig. Zwar übernehmen die Sofortschutz-Tarife teilweise die Kosten für Behandlungen, die schon begonnen haben. Doch die Leistungen sind streng gedeckelt: Oft gibt es nur wenige hundert Euro im ersten Jahr. Manche Tarife zahlen zudem nur für einen einzigen Versicherungsfall. Eine einzige Krone kann das Limit vollständig ausschöpfen. Weitere Behandlungen bleiben unbezahlt, während die Beiträge weiterlaufen. Da die Verträge meist jedoch zwei Jahre laufen, zahlen viele Verbraucher mehr Geld ein, als sie zurückbekommen.
Andere Tarife verdoppeln den Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse. Für hochwertigen Zahnersatz wie Implantate reicht das bei weitem nicht aus. Versicherte bleiben trotz laufender Beiträge oft auf hohen Eigenanteilen sitzen. Wer glaubt, mit einer Last-Minute-Versicherung alle Kosten auf die Versicherung abwälzen zu können, wird enttäuscht. Finanztip rät daher: Frühzeitig absichern, bevor die erste große Behandlung ansteht.
Zahnzusatzversicherung: Wann lohnt sich das Geld?
Eine Zahnzusatzversicherung ist keine Einmal-Lösung, sondern eine Investition für viele Jahre. Nach Einschätzung von Finanztip lohnt sie sich vor allem dann, wenn sie hochwertigen Zahnersatz bezahlt, zum Beispiel teure Keramikkronen oder Implantate.
Entscheidend ist laut Finanztip der individuelle Zustand der Zähne. Wer häufiger Probleme mit den Zähnen hat, ist mit einer Zahnzusatzversicherung gut beraten. Wer dagegen nur alle paar Jahre mal ein Zahnproblem hat, kann statt der Versicherung auf einem Tagesgeldkonto Rücklagen bilden, die nur für den Fall der Fälle die Zahnbehandlung abdecken.
Was die gesetzliche Kasse zahlt – und was nicht
Gute Zahnzusatzversicherungen gibt es laut Finanztip ab 20 bis 40 Euro im Monat. Sie übernehmen bis zu 90 Prozent der Kosten für Zahnersatz, zahlen aber auch für Zahnreinigungen oder Kunststofffüllungen. Viele empfehlenswerte Tarife verzichten auf Wartezeiten. Das bedeutet: Sie zahlen sofort für neu beginnende Behandlungen, ohne monatelanges Warten. Nur für bereits laufende oder geplante Therapien gilt der Schutz nicht – und das ist in der Branche üblich.
Lesen Sie auch
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt beim Zahnersatz nur die sogenannte Regelversorgung. Das ist ein fester Zuschuss, der nur einen Teil der Kosten für einfachen Zahnersatz abdeckt. Für hochwertigere Materialien wie Keramik müssen Patienten mehrere Hundert Euro oder mehr aus eigener Tasche zahlen.
Zahnzusatzversicherung im Vergleich: Die Empfehlungen von Finanztip
Finanztip rät: Finger weg von teuren Sofortschutz-Tarifen, die viel versprechen, aber im Ernstfall wenig leisten. Sinnvoller ist es, rechtzeitig eine solide Zahnzusatzversicherung abzuschließen.
Die Experten testen aktuell die besten Tarife am Markt. Wichtig ist, die Bedingungen genau zu prüfen: Gute Versicherungen übernehmen Kosten für hochwertigen Zahnersatz, Füllungen und Prophylaxe. Finanztip empfiehlt Tarife mit gutem Preis-Leistungsverhältnis: Sehr gute Leistungen bieten demnach
- Allianz MeinZahnschutz 90/90 AR und
- Württembergische Zahnersatz 90 + Zahnbehandlung Plus.
- Preis-Tipp ist der Tarif ZZPro90 der Huk-Coburg/Huk24.
Eine Übersicht mit diesen und weiteren empfehlenswerten Zahnzusatzversicherungen finden Verbraucher auf Finanztip.de.
Tipp: Sie wollen endlich Ihr Erbe organisieren oder erwarten vielleicht bald ein Erbe? Viele Fallbeispiele mit Tipps und Informationen erklärt Finanztip im neuen E-Paper „Richtig vererben, Fehler vermeiden“, das Sie auf der Finanztip-Website kostenlos herunterladen können.
Dieser Beitrag erscheint in Kooperation mit finanztip.de. Deutschlands führender Geld-Ratgeber für Verbraucher ist Teil der gemeinnützigen Finanztip-Stiftung.
